Ипотечная перестройка

Несмотря на привлекательную рекламу банков, получить сегодня ипотечный кредит под застройку практически невозможно. Финучреждения требуют наличия не только уже существующего залогового имущества, стоимость которого, как правило, должна составлять не менее ? кредита, но и надежного поручителя.

Политика вполне оправдана: для банка представляют риски и застройщик, и заемщик. Исключение составляют лишь связанные компании, когда у банка и застройщика, а лучше еще и страховщика, общий собственник.

Однако ситуацию на рынке обещает изменить Государственное ипотечное учреждение. Согласно утвержденному им порядку, банки получат возможность переложить свои риски на его плечи.

«На сегодняшний день доля участия банков в финансировании строительства нового жилья ничтожно мала: его почти не существует как прямого проектного, так и в опосредованной форме - через кредитование физлиц на их участие в финансировании строительства,

- пояснил газете «СЕЙЧАС» Сергей Волков, зампредседателя правления Государственного ипотечного учреждения. - Однако банки готовы давать кредиты, но дело упирается в долгосрочную ликвидность гривни. Кредиты в гривне достигают до 30 лет. Соответствующего ресурса у банков нет».

По информации Министерства финансов, в 2007 году ГИУ намерено направить на рефинансирование ипотечных кредитов 2 млрд. грн. Схема достаточно проста: банк получает от ГИУ средства для ипотечного кредитования с процентной ставкой 9,4-9,5%.

Затем за их счет выдает кредиты заемщику на участие в финансировании строящегося жилья, добавляя свой процент – рекомендованный уровень 13%, а затем, через 2,5 года, возвращает ранее полученные у ГИУ деньги путем передачи имущественных прав на строящееся жилье.

«Сейчас происходит секьютиризация активов, строится двухуровневая ипотечная система. Первый уровень – кредиторы, собственно банковская система. Банки выдают ипотечные кредиты, формируя портфель. Поскольку банковские ресурсы исчерпываются, их источником выступает ГИУ. Учреждение получает деньги, продавая облигации. Деньги от продажи идут на выкуп у банков кредитов»,

- сообщил изданию Алексей Кущ, помощник президента Ассоциации украинских банков. По мнению эксперта, схема достаточно взаимовыгодная для обеих сторон. Портфель банковских кредитов обеспечен ипотекой, которая является сегодня сверхнадежным залогом, благодаря этому обеспечиваются долгосрочное кредитование и, как результат, высокие процентные ставки.

«Получив у ГИУ дополнительные поступления от продажи ипотечных кредитов, банк может снова выдавать их заемщикам на ипотеку. ГИУ, в свою очередь, снова выпускает облигации на сумму купленных ипотечных кредитов, - поясняет г-н Кущ. - В результате ГИУ имеет в активах выкупленные у банка ипотечные кредиты, обеспеченные залогом, а в пассиве – выпущенные облигации, которые купили участники фондового рын







Можно предположить, что, как и прежде, ипотечные кредиты на «первичку» будут получать лишь те заемщики, которые покупают квартиры у банков, связанных с застройщиками







Причем они тоже обеспечиваются ипотекой: обеспечение имущественных прав переходит от банков к ГИУ. Даже если ГИУ будет финансово несостоятельным, то собственники облигаций все равно получат свои деньги, потому что они обеспечены землей и недвижимостью».

По мнению г-на Волкова, банки могут использовать деловую связь с ГИУ в двух видах. Первый - продавать ГИУ ипотечные кредиты, выданные ранее, второй - закладывать кредиты, которые у них есть в портфеле, с рефинансированием через залог и с последующим возвратом этого кредита теми же стандартными ипотечными кредитами. «Как результат, ГИУ может предоставлять банкам ликвидность гривни под залог ипотечных кредитов», - добавляет г-н Волков.

По мнению Артема Новикова, инвестиционного консультанта, партнера консалтинговой компании «Диалог-Классик», рефинансирование ГИУ ипотечных кредитов, предоставляемых коммерческими банками для приобретения жилья на первичном рынке, безусловно, создает большие возможности для заемщиков. При этом следует отметить, что существующие требования ГИУ к платежеспособности заемщика позволят получать кредиты по данной программе через банков-партнеров лишь тем, кто имеет высокий уровень официального дохода.

«Важным фактором, который может активизировать спрос на кредиты по программе ГИУ, является и увеличение максимального размера кредита на одного заемщика. Так, например, максимальная сумма кредита для г. Киева – 1 млн. грн. – является достаточной для приобретения 1-2-х комнатной квартиры эконом-класса, не более.

Выходит, что покупатели других категорий жилья, зачастую более финансово благонадежные и платежеспособные, чем покупатели эконом-жилья, вынуждены пользоваться другими кредитными программами банков», - замечает эксперт.

По мнению г-на Новикова, тенденция к росту спроса на данные кредиты будет расти по мере выравнивания процентных ставок по кредитам в иностранной и национальной валюте, что по своей сути является продолжительным и сложным для прогнозирования процессом. Многое будет зависеть от монетарной политики НБУ и инфляционных процессов.

Действительно, новый порядок ГИУ обещает оживить рынок ипотечного кредитования, однако специалисты уверяют, что учреждению вряд ли удастся повлиять такой программой глобально, ведь в конечном итоге клиента интересует снижение процентных ставок.

«Такая система в теории должна дать банкам дополнительный финансовый ресурс, который они смогут вложить в ипотечное кредитование и ставки, соответственно, пойдут вниз, - поясняет г-н Кущ. – Однако система несколько опаздывает. ГИУ должно было выйти на рынок с таким предложением 2–3 года назад, когда процесс становления ипотечных отношений только формировался.

Тогда, выпустив на рынок облигаций на 2–3 млрд. грн. , то есть купив на такую сумму у банков кредиты, можно было бы влиять на их процентные ставки. Сейчас же у банков ипотечные портфели достигают десятков миллиардов грн., а скоро составят сотни. То есть надо выпускать 10–20 млрд., а не 2 млрд.».







Заемщики, не имеющие залогового имущества, смогут взять кредит на первичном рынке только в банках и у застройщиков, имеющих одного собственника







Кроме того, по мнению специалиста, на процент следует влиять в первую очередь снижением уровня инфляции. «Процентные ставки банков на самом деле низкие, если посмотреть на инфляцию. Она достигает 15%, а банки еще выдают кредиты под 13–14%, то есть уже в минус. Сравнивать известные 5% зарубежных ставок не совсем верно, ведь в западных странах инфляция на уровне 2% уже считается галопирующей», - говорит г-н Кущ.

Также, по мнению специалиста, дополнительной причиной низкого уровня кредитования банками заемщиков с залогом под строящееся жилье остаются все еще не решенные проблемы со времени скандала с «Элита-Центром».

«Если говорить о вторичном рынке, то существует реестр недвижимого имущества, который ведется в БТИ. Чтобы получить кредит, заемщик предоставляет документ этого органа о том, что квартира не под залогом или не арестована. Банк накладывает запрет на отчуждение, чтобы заемщик не мог продать квартиру», - говорит г-н Кущ. По убеждению эксперта, подобный механизм необходимо ввести и с непостроенным жильем.

«Уже год обсуждается вопрос о создании единого реестра имущественных прав на непостроенное жилье. Именно поэтому случаются двойные-тройные продажи несуществующих квартир. Банки, по сути, верят на слово заемщику. Застройщик может передать правоустанавливающие документы заемщику в руки, и не факт, что он их отдаст банку», - говорит эксперт.

Именно поэтому кредиты на первичном рынке без дополнительного залогового имущества можно получить лишь в кэптивных схемах, где у застройщика и банка общие собственники. «Но таких мало – два-три крупнейших. В то время, как доля мелких и средних достигает уже 30–40%». То есть можно предположить, что, как и прежде, ипотечные кредиты на «первичку» будут получать лишь те заемщики, которые покупают квартиры у банков, связанных с застройщиками», - резюмирует г-н Кущ.

Главное

Если верить позиции ГИУ, то принятый порядок активизирует ипотечное кредитование банков на рынке «первички». ГИУ позволит банкам решить проблему ликвидности гривни при долгосрочном кредитовании. Кроме того, банки смогут перенести свои риски в отношении заемщиков и застройщиков на госорган.

Однако эксперты иллюзий не строят. По их мнению, ГИУ запоздало с инициативой на 2–3 года. Портфели ипотечных кредитов банков уже достигают десятков миллиардов гривен и сумма в 2 млрд. грн. будет каплей в море.

Как результат – заемщики, не имеющие залогового имущества, смогут взять кредит на первичном рынке только в тех банках и у тех застройщиков, которые имеют одного собственника.

For reference цены на автомобили в челябинске
гольф4
пересечение сплошной
очки cafa france
выбор подвески на rx-8

Alcohol and High Blood Pressure - Is There a Relationship?

Partying and having fun has always been associated with alcohol. A night out with the boys-or with the girls-is almost always never complete without a single round of drinks for everybody. It is no surprise, therefore, that the United States is one of the most hypertensive countries in the whole world. One out of four Americans is diagnosed with high blood pressure. That's 50 million individuals all in all. And that still does not include the other 30 million with borderline readings.

In a country where we like to play harder than we work, we have to pay the consequences... but is there a relationship between alcohol and high blood pressure? If so what is it?

1. Alcohol impairs the liver's ability to function properly.

Even moderate amounts of alcohol in the blood are rough on the liver, preventing it from cleaning the blood of its toxins. This allows oxidants and other damaging substances to stay in the blood and damage the heart and the blood vessels. The liver also works to metabolize certain hormones, such as rennin and angiotensin, and natural steroids which are used to maintain normal BP levels. An alcohol-impaired liver loses the ability to metabolize these hormones properly.

2. Alcohol contains a lot of calories that contribute to obesity.

When the liver is busy struggling to process the alcohol in the bloodstream, it does not have any time to process fats, which are deposited in the veins and contribute to a higher cholesterol level. The blood vessels then become congested and increase blood pressure and risk for heart diseases.

3. Right after consuming alcohol, blood pressure actually drops to lower levels while the blood vessels relax and widen.

This makes it difficult for oxygenated blood to travel to the brain, thus impaling any person's ability to think properly. This is also the reason why people who have had too much to drink feel dizzy and lightheaded and even faint. Alcohol also affects the brain's short-term memory zone. That's why you can't remember your drunken antics at last night's party.

4. Alcohol increases systolic blood pressure (the pressure when the heart pumps out blood) and decreases diastolic blood pressure (the pressure in between heartbeats).

This is why the media has taken to saying that drinking moderate amounts of alcohol may be healthy for you. That is absolutely not true. In fact, if there is a big gap between your systolic and diastolic pressures, more than 40mmHg, you most likely are suffering from stiff arteries or a leak in your aortic valve.

5. Even when you are not drinking alcohol at the moment, regular consumption can still raise blood pressure levels as alcohol reduces the amount of magnesium in your blood, a mineral which is used to keep blood pressure levels normal.

Consider it a healthful move for your heart to reduce your alcohol consumption down to the recommended amounts, which is 2 units a day for men and 1 unit a day for women. Consider it an even better option if you cut your alcohol consumption completely and start living a healthy life. Exercising, eating right, and de-stressing are definitely better at making you happy than alcohol does.

See also lower bp fast

Застройщики дождались обещанных денег

Застройщики дождались обещанных государством средств на достройку жилых объектов высокой степени готовности. 100 млн. грн. находятся на счету Минрегионстроя и в ближайшее время будут распределены на достройку 900 квартир

Об этом на пресс-конференции заявил заместитель министра регионального развития и строительства дмитрий Исаенко.

Остальные 230 млн. грн из 330 млн.грн., которые выделены в этом году на программу «Доступного жилья», министерство планирует получить в ближайшее время.

По словам замминистра, всего минрегионтсрой планирует за 300 млн.грн. сдать 3 тыс. квартир по программе «Доступного жилья» .

«Из ранее отобранных Межведомственной комиссией 70 недостроев высокой степени готовности, список (ознакомится со списком).которых был опубликован на сайте минрегионстроя, 30 не подходят под критерии, но еще 40 новых объектов сейчас находятся на рассмотрении.», – заявил Д. Исаенко.

Useful information агрокластер село майбутнього

Should You Go Low Carb?

"I'm on the Atkin's Diet", "I'm on the Caveman Diet", whatever it is called it seems these days everyone is anti carbohydrate and telling everyone else they see to eat more meat. Your neighbor or co-worker just lost 15 pounds in three weeks just avoiding carbs and eating pretty much whatever else they wanted.

While the so called experts who are pushing the high protein-low carb craze on society claim that it results in great success for fat loss our society is becoming more obese every year. So if these diets which have been around in one form or another for over 30 years actually work why do people keep getting fatter?

At the core of the issue diets in general are doomed to fail for most people. It doesn't matter whether it is low carb or not.

The reason many people prefer low carb and high protein diets is due to the fact that it gives a satisfying feeling of fullness. This can be accomplished with a balanced diet just by including some protein in the diet. One need not go overboard to achieve these results. The reason many people feel less hungry on these low carb diets is due to ketosis where the body is burning fat for fuel. Extended ketosis can cause headaches and nausea and if carried too far can even cause you to go into a coma.

What many people do not realize on these high protein and low carb diets is that the majority of their initial weight loss is due to water loss which comes back as soon as you go off the diet.

If you yo-yo back and forth and keep gaining and losing the same weight over and over is it a successful weight loss plan? Another concern with restrictive diets like this is that they also give more potential for health issues such as heart disease and some types of cancer. A balanced diet of whole grain foods, fruits, and vegetables are quite the opposite and will help to guard against many health risks.

The key to maintaining a healthy weight is to adopt a healthy lifestyle that limits processed and refined foods, offers smaller portions, and can be easily followed without extraordinary effort or discipline. Eating in this way in conjunction with a healthy exercise program will help you maintain the healthy weight you desire for a lifetime.

secrets for weight loss

Современный банк Ренесcанс сильный игрок на поле онлайн кредитов

Этот банковский проект не нуждается в излишней похвале – его договора просты и публичны. Любой клиент банка сможет Взять Кредит в банках наличными и удостовериться в этом, обратившись в офис банка, а так же Ренесcанс предлагает огромный выбор продуктов для обратившихся клиентов, это и Интернет-банк, и уведомления смс, и поддержка клиентов с помощью круглосуточной тех службы сервиса. Также, с помощью банка Ренесcанс вы сможете заключить договор займа онлайн, что очень экономит ваше время. Заявку можно заполнить прямо на сайте банка. Указав ваши данные и выбрав программы вы можете быть уверенным, что в минимальное время с вами свяжется работник банка и порекомендует вам, как забрать необходимый вам миникредит. Обьем займа банка Ренесcанс варьируются и доходят до пятисот тысяч руб. Ставка выгодно разница от многих рекламируемых другими банками, еще к этому существует возможность начисления ежегодного % на остаток денег, поэтому оформлять счет в этом банке еще и экономически хорошо. Приятным моментом для клиента станет возможность брать кредит с нулевой процентной ставкой по кредиту на срок до полутора месяцев – для многих это будет особенным фактором. Ведь если вы получаете кредит на маленький срок и ожидаете принятия собственных денежных средств, которыми планируете вернуть ссуду – не нужные потери бюджета вам совершенно ни к чему. Ваша кредитка банка будет открыта буквально за несколько минут, а для получения необходим лишь один документ. В далекое прошлое канули поиски созаемщика, банк выдаёт нужную денежную сумму именно вам, а скромный % сделает ваше сотрудничество приятным и надежным. Кстати, обслуживание кредитки также будет без комиссий, что экономически лучше отделяет Банк Ренесcанс от многих других банковских учереждений, ссужающих миникредиты. Здесь вы получите возможность сделать вклад под проценты, получить ипотечный кредит, открыть счет, сделать платёж в другое государство или столицу, в общем, банк владеет широким выбором услуг для любого человека. Контролировать свой счет возможно из другой точки земного шара, посредством онлайн банкингу вы сами настраиваете все передвижения средств, не имеет значения, находитесь ли вы на даче или в путешествии. Выплата кредита можно сделать многими вариантами – это и банкоматы, и почтовые отделения вашего населенного пункта и оператор Рапида, переводом из какого угодно другого банка, а также через бухгалтерию по месту трудоустроийства. Сотрудничество с банком Ренесcанс – практично и удобно в любой ситуации. Подготовлено сайтом http://kreditocenka.ru/

Hypertension is Serious and Often Misunderstood

What is hypertension, we hear that term quite a bit, we also hear terms used to describe children who are "hyper" or hyper-active, but hypertension refers to higher than normal blood pressure and not hyper activity. This is not to say that those who are hyper-active do not also have higher than normal blood pressure; they may or they may not. Having higher than normal or average blood pressure is not always bad; some people have slightly higher than normal blood pressure their whole lives.

When is hypertension or high blood pressure bad? When it is caused by kidney disease or when it is accompanied or causes such things as heart disease, strokes or arterial aneurysm. Chronic hypertension can put patients at risks of such things and other potentially deadly or worsened conditions. What causes hypertension or high-blood pressure? Well, some is genetic or hereditary, which is to be expected, although more common are choices in food or diet, amount of exercise and age.

Too high of blood pressure can be considered a death sentence if not treated say many doctors. This is one reason that pharmaceutical companies make a ton of money on high blood pressure drugs, because without them those patients could die in a very short time. It is said that once your blood pressure reaches 50% of average that your life expectancy goes down to about 3-years and that is scary stuff for those with extreme hypertension. Let's hope that the drugs for these things get better and safer and/or a cure is found to totally reverse this hypertension problem in people.

Managing High Blood Pressure With Magnesium

Managing high blood pressure with magnesium and overall cardiac health is just one of the 325+ jobs of facilitating biochemical responses in the body. It is reported that 68% of the US population show signs of magnesium deficiency and do not meet the US RDA for adequate amounts of magnesium, and according to some, this estimate is a low estimate.

CAUSAL CONSIDERATIONS:

1. Life Style:

Our friend or foe - lifestyle - can be a factor for dramatic reduction of magnesium. Levels can vary with each stress situation, pain thresholds and degrees of exercise or sweating. Listed, are just a few conditions or choices that may be jeopardizing the precious mineral and driving your blood pressures higher.

Alcohol- any kind

Carbohydrates- anything white (sugar, flour,rice) and high fructose corn syrup

Coffee

Sodas- both diet and regular

High intake of table/iodized salt

Diarrhea

Stress - physical, emotional, mental

2. Magnesium In The Diet:

Eating magnesium-rich foods is an option, however unless you are very specific about where you get your food (organic and grown in fertilizer containing magnesium), your intention and purpose will most likely be defeated due to depleted soils. Further more, common ways of preparing food, and food combinations can influence the need for magnesium.

CONCERNED AND WANT TO GET A BLOOD TEST?

Except when evidence suggest that a severe magnesium deficiency exists, if your doctor suggests you do a blood test to evaluate your level, please consider this: a small percentage of magnesium is in the blood and most of it is contained in the cells. Many lab test and doctors report a normal reading when in fact there is a deficiency because cellular levels, where 98-99% of the magnesium is - ARE NOT BEING MEASURED!

IF YOU TAKE ORAL SUPPLEMENTS:

Beware! Shy away from any product that is not chelated with ALBION, (the world leader and innovator in mineral amino acid chelate nutrition.) Many companies market and claim their product to be made with a chelate (bound) to other ingredients that allow greater cellular absorption - but in fact, contain elements of differing types of magnesium, which can dramatically magnify a deficiency by causing diarrhea and have been found to be neurotoxic.

RECOMMENDED DOSAGE AND CALCULATIONS:

In 1997, the Food and Nutrition Board of the Institute of Medicine increased the recommended dietary allowance (RDA) for magnesium to 500 milligrams/day. Many report this as the minimum with some advocating up to 1000 milligrams/day. A good average for adults: 2 1/2 to 4 1/2 milligrams per day, per pound of body weight.

Considerations:

1.If you begin to experience loose stools or diarrhea, reduce the dosage.

2.Many aspects affect the bodies ability to absorb oral magnesium.

3.Magnesium can be energizing so it is best to take supplements in the earlier part of the day and refrain from taking in evening. Interesting though - it helps those with insomnia also, due to magnesium relaxing muscles!

4.WARNING: Magnesium can make some conditions worse: Kidney Disease, Atrial Fibrillation, Bradacardia (slow heart rate), Myasthenia Gravis or magnesium Level overload.

BYPASS THE POTENTIAL DIARRHEA PROBLEM:

Topical or trans-dermal Magnesium enters the cells directly. It is found to be the most efficient method at restoring cellular magnesium levels in the shortest amount of time.

THINKING OF JUST USING EPSOM SALT?

While Epsom salt contains magnesium, absorption can be short-lived as it contains sulfate, which is rapidly excreted through the kidneys and therefore difficult to absorb to correct a deficiency.

The value of supplementing with magnesium can not be overstated and is just one more option for controlling your high blood pressure! Find suggestions to obtain the best products available to effect lowering your blood pressure at: http://highbpcontrol.com/?p=205.